央行新规杀机重重 第三方支付何去何从?

　　近期，央行第三方支付新规向社会发起了意见征求，即《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，引发了轩然大波，到底是怎么回事呢?

　　HiShop电商学院获悉，央行意见稿堪称是史上最严的新规，一旦通过并实施，第三方支付必将重伤，大公司仍将延续多元化经营的路径，而小公司可能因竞争压力退出市场。央行新规对第三方支付的规定包括：

　　1、根据央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作;

　　2、限制转账支付金额：拥有综合类支付账户的个人，支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元;拥有消费类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过10万元;

　　3、支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止。

　　不难看出，央行新规掩藏在安全、保险等义正言辞的说法背后，《管理办法》对第三方支付基本是杀机重重，虽然留下了一扇窗，但是外面是高层，跳下去也将必死无疑。

　　杀招一、无限提高账户门槛

　　意见稿规定用户在开设网上账户时，需要用5种方式来验证身份。也就是说没有开通第三方支付的用户，你可能很难再开通账户了。

　　按照规定，很多不能“证明我是我”的用户，只能回归到传统方式：邮局汇款、柜台转账，因为只能向自己的网络转账，大额的必然还是回归。很多银行柜台的工作量很可能会激增。

　　如果第三方支付找不到第三种验证方式，无法帮助用户解决证明“我是我”的问题，或者，需要非常复杂繁琐的流程，那结局就是，用户放弃开通第三方支付的账户。这必将大幅减少第三方支付的新增用户。

　　杀招二：难以逾越的支付台阶

　　如果账号问题解决了，那接下来就是支付问题。

　　《征求意见稿》进行相关限额管理。支付宝没了免费转账功能，200元以上商品不能使用快捷支付，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元!第三方支付势必因为额度太低而成为“鸡肋”!

　　这意味着大部分人停留在5000额度以内，因为数字证书、电子签名在目前条件下很难逾越，超过额度，应通过客户的银行账户办理，这个才是核心啊。

　　想想你过五关斩六将搞定了综合类支付账户，账户限额依然不够买一个苹果手机，超过的额度必须转换到你的银行APP或者银行网页支付上去。那么，我留着第三方支付干嘛呢?直接用银行支付好了，说的没错，这就是本次央行新规的藏得很深的真实目的。

　　杀招三：大幅压缩互联网金融未来

　　办法还规定，“第三方账户余额仅限其用于消费，不得通过转账、购买投资理财产品或服务等形式进行套现或者变相套现。”除了之前的限制账户、限制支付之外，这基本是直接断了第三方支付机构的金融未来。

　　即使这点在执行上可能有所松动，那么依据之前的规定，假设你要买10万理财产品，你需要每天5000元操作20天，想想也是醉了。当然，这基本停留在想象中，因为之前太多关卡，大部分人走不到这一步。

　　这种做法让人感到绝望，所谓的互联网+先行者，其实有可能就在给传统行业探路，前途未卜的时候，互联网+先探路，等前景看明朗了，传统行业可以跟着走了，就可以“卸磨杀驴”。

　　本次央行针对第三方支付的新规，基本是在把第三方支付逼到死路的节奏，开账户困难重重，开完账户支付也困难重重，理财产品则直接断掉未来，这就是所谓的假监管，真侵略，不禁为第三方支付未来的发展捏一把汗。

　　更多电商资讯内容 参看：http://www.hishop.com.cn/ecschool/kdzx/