“二清”指的是二次清结算。具体来说，当具有清结算资质的机构将资金结算给入网平台后，该平台再将资金清结算给其子商户。如果该平台不具备清结算资质，那么这种行为就被称为“二清”。

　　“二清”的风险不容小觑。一旦平台经营出现问题，且资金没有第三方监管，这些资金就可能被平台挪用，从而给商户和客户的资金安全带来威胁。

　　“二清”的后果十分严重。无证经营支付业务属于违规行为，可能导致法律责任。为了确保商户和客户的资金安全，国家会对此进行严格监管，并对违规平台予以相应处罚。例如，美团就曾因无证经营支付业务而被央行约谈并叫停部分功能。

　　解决“二清”问题的途径——分账产品

　　以微信的分账产品为例，当交易成功后，订单资金扣除微信支付手续费后会被冻结，等待分账。一旦服务商或商户判断达到分账条件(如用户确认收货)，服务商便可发起分账指令，订单资金会解冻并分给相关分账方。

　　分账产品的核心功能在于，它主要用于服务商帮助特约商户完成订单后的资金分配。如此一来，资金能够直接、安全、及时地流向合适的接收方，有效避免了资金流入平台自有账户形成资金池的风险。

　　如何借助分账化解“二清”难题

　　冻结资金：微信支付等大型支付平台具备资金冻结能力。完成需要分账的订单后，待分账资金将被冻结在特约商户的账户中，防止平台将这些资金用于非法活动。

　　实时或延时分账：商户可选择实时或在交易完成后 30 天内进行分账，以确保资金的及时、安全结算。

　　按订单金额分账：每笔订单的分账都基于实际金额进行，既可以单次分账，也可以多次分账，且每次可分给多方，具有极大的灵活性。

　　分给微信商户账户或个人零钱：分账接收方可以是商户微信账户或个人零钱账户，进一步保障了资金安全。

　　特约商户设置分账比例：特约商户可以设定服务商分账的最大比例，确保分账金额不超出设定范围，增强了资金的安全性。

　　分账的实际效果

　　通过分账，平台无需将资金先存入自己的账户再分发给子商户，从而规避了“二清”风险。此外，分账还能提高资金的流动性，优化资金管理，提升透明度，进而增强商户和用户的信任感。