微信小程序以“方便、快捷、无需下载、安全稳定”的特点吸引了众多品牌。特别是对于电子商务运营商来说，更具有优势。用户可以通过小程序完成在线交易，而无需下载应用程序。但每件事都有它的优点和缺点。在通过微信支付开放闭环支付的过程中，很多平台运营商发现了两个问题。一是电商app下进入者众多，资金结算非常复杂。二是资金进入平台虚拟账户，然后结算给商户。这一过程触及监管严厉打击的“两个干净”问题。因此，我们需要利用分系统来解决上述问题。

　　什么是小程序分账系统?

　　分账制度，顾名思义，就是将资金合理、快速地分割，并结算到相应的子账户方。此处描述的分账方可以是进入者、代理商、分销商、外卖等。小程序电子商务平台可以根据自身实际业务情况设置相应的利润分成规则。整个过程如下：

　　买方支付→系统对账→结算资金拆分→信息传输到内部银行账户→T+1银行根据平台利润分成比例进行分账→资金进入不同子账户方账户。

　　我们能解决二清的问题吗?

　　该系统不能独立运行，必须依靠持牌机构。以himall分账系统为例，系统部署在银行服务器上，平台企业需要在银行开立内部账户进行资金清算和结算。买家消费后，资金通过支付渠道进入银行内部账户，银行实施结算。在整个过程中，银行的结算是按照平台事先设定的比例进行的，不能中途修改，以保证资金的安全隔离。银行拥有支付牌照，可以解决小程序平台的风险。

　　如何接入分账系统?

　　分账系统是SaaS版本的软件。小程序平台可以调用子账户系统的API接口，实现自动分账。过程如下：

　　协商合作→资质审核(资质一般是企业的业务资质，银行需要对经营者进行风控审核)→签订合同→支付服务费→技术联调→上线实施。

　　以上过程约3周，技术联调约1周，银行资质审核约2周。

　　分账系统对于小程序具有重要意义，是网上交易信任的重要组成部分。随着电子商务的不断发展，监管部门将出台相应的政策来规范市场，营造诚信的网络购物环境。截至目前，不少家电企业因财务风险纷纷下挫，这也给国内其他电子商务企业敲响了警钟。电子商务的未来在哪里？我不知道，但只要我们能掌握账户共享系统的利剑，还是很不错的。